2023년-결제산업-동향

오늘날 디지털 지갑은 일반화되었으며 결제 솔루션은 사람들이 은행 및 돈과 상호 작용하는 방식을 변화시키는 보안 발전과 함께 계속 발전하고 있습니다. 결제 산업 동향은 디지털 지갑 및 결제 처리자부터 독립 판매 조직 및 ACH 거래 증가에 이르기까지 모든 것을 포괄합니다. 결제 산업 동향과 이것이 귀하의 비즈니스에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알아보십시오.

결제 생태계란 무엇인가요?

결제 생태계는 금융 거래를 촉진하고 처리하는 조직, 기술 및 프로세스의 네트워크를 의미합니다. 여기에는 금융 기관, 결제 서비스 제공업체, 가맹점, 소비자, 규제 기관 등 다양한 이해관계자가 포함됩니다.

결제 생태계는 물리적 생태계와 마찬가지로 결제 시스템을 활성화하기 위해 다양한 부분의 상호 작용과 공생을 의미합니다. 결제 서비스나 처리 표준 등 모든 영역에서 발전하는 기술은 결제 생태계의 모든 부분에 파급력을 미칠 것입니다. 이는 다양한 결제 유형에 걸쳐 개인, 은행, 판매자 및 더 넓은 경제에 영향을 미칩니다.

결제 생태계에는 참여자, 기술 및 프로세스가 함께 작동하는 복잡한 네트워크가 포함되어 있지만 궁극적으로 점점 더 안전하고 효율적이며 편리한 금융 거래를 향해 성장하고 있습니다.

결제 처리 주기는 어떻게 진행되나요?

결제 처리 주기는 승인 프로세스부터 결제 프로세스까지입니다. 결제 과정에는 세 가지 주요 단계가 있습니다.

• 확인: 판매자의 은행이 구매 확인을 위해 고객의 카드 발급사 또는 은행에 연락합니다.
• 예약: 고객에게 충분한 자금이 있고 결제가 승인되었습니다.
• 마무리: 배송 확인 또는 디지털 상품 배송이 완료되면 자금은 판매자의 은행으로 이체됩니다.

동일한 프로세스의 보다 자세한 버전에는 다음이 포함될 수 있습니다.

1. 결제 개시 실제 매장이나 온라인에서 고객으로부터
2. 권한 부여 발급 은행에서 결제를 위해
3. 청산이는 결제 네트워크 또는 어음교환소가 승인을 받은 후에 발생합니다.
4. 합의, 또는 고객의 은행에서 판매자의 은행으로 자금을 이체하는 행위
5. 화해 고객과 가맹점 은행 간의 정확한 거래 금액 및 참조 번호를 확인하는 것이 포함됩니다.
6. 보고일정 기간 동안의 모든 거래에 대해 금융 기관이나 카드 발급사가 생성한 것으로, 고객과 판매자가 월별 명세서에서 확인할 수 있습니다.
7. 고객 업데이트 카드 발급사 또는 가맹점에서 고객에게 주문 상태를 알리기 위해

결제 산업의 주요 플레이어는 누구입니까?

결제 산업에는 수많은 핵심 플레이어가 있습니다. 거래에 참여하는 사람은 다음과 같습니다.

1. 발행자

발급자에는 결제 수단으로 신용카드와 직불카드를 발급하는 은행 및 금융 기관이 포함됩니다.

2. 인수자

결제 업계에서 인수자 또는 인수 은행은 가맹점과 협력하여 전자 결제, 일반적으로 카드 결제 거래를 허용하는 금융 기관입니다.

매입사는 POS 단말기 및 지불 게이트웨이를 포함하여 카드 거래를 처리하는 데 필요한 인프라를 제공합니다.

3. 신용카드 네트워크

신용 카드 네트워크는 신용 카드 거래를 처리하고 민감한 데이터를 보호하는 역할을 하는 발급 은행과 기업 간의 통신 시스템입니다. 신용 카드 네트워크는 신용 카드 거래를 승인 및 처리하고, 거래 조건을 설정하고, 은행을 통해 고객과 기업 간에 결제를 이동합니다.

4. 결제 처리자

결제 처리자는 결제 거래의 기술적, 운영적 측면을 촉진합니다. 여기에는 판매자, 인수 은행, 결제 네트워크 간의 거래 데이터 라우팅이 포함됩니다.

5. 결제 대행사

결제 게이트웨이는 결제를 위한 가상 진입점입니다. 실제 신용카드 및 직불카드 리더기와 동일하지만 온라인 거래에 사용됩니다.

6. 판매자 서비스 제공자

판매자 서비스 제공업체는 판매자가 결제를 수락하고 처리할 수 있도록 하는 일종의 금융 소프트웨어 파트너입니다. 직불카드 및 신용카드 거래를 처리할 때 은행, 고객 및 판매자를 연결합니다.

7. 독립 판매 조직(ISO)

독립 판매 조직(ISO)은 은행이나 기타 금융 기관 외부에서 신용 카드 처리 서비스를 관리하는 전문 제3자 회사입니다.

8. 결제 촉진자(PayFacs)

PayFacs를 사용하면 판매자는 전자 결제 및 처리 서비스를 설정하여 온라인 또는 직접 전자 결제를 받을 수 있습니다.

10가지 결제 산업 동향

업계 동향은 성장 기회의 독특한 측면을 보여줍니다.

1. 디지털 지갑의 급증

디지털 지갑은 신용카드나 직불카드, 포인트 카드, 항공권을 스마트폰이나 지갑에 쉽게 보관할 수 있는 방법입니다. 디지털 지갑은 편의성, 속도 및 향상된 보안을 제공합니다. 2022년 세계은행 조사에 따르면 현재 성인의 2/3가 디지털 결제를 하거나 받고 있습니다. 다른 연구에 따르면 2026년에 디지털 지갑이 88% 증가할 수 있다고 합니다.

2. 비접촉 결제 채택 증가

비접촉식 결제가 이미 증가하고 있습니다. 팬데믹으로 인해 채택이 가속화되는 동안 비접촉 결제는 계속 증가하고 있으며, 일부 업계 전문가는 총 비접촉 결제가 2022년 11억 달러에서 2030년까지 54억 달러에 이를 것으로 예측하고 있습니다.

3. 새로운 핀테크 플레이어의 부상

보스턴 컨설팅 그룹(Boston Consulting Group)은 핀테크가 2030년까지 1조 5천억 달러 규모의 산업이 될 것으로 예상합니다. 디지털 지갑은 핀테크가 널리 채택되는 사례입니다. 핀테크 기업은 모바일 결제, 모바일 뱅킹, 더 유리한 이자율을 적용한 P2P 대출, 자동화된 투자, 개인 예산 책정, 비즈니스 회계 자동화를 위한 통합업체 등의 앱과 서비스를 제공합니다.

4. 국경 간 결제 증가

글로벌 상호 연결이 증가함에 따라 국경 간 결제가 증가하고 있습니다. JP Morgan은 새로운 결제와 이러한 결제를 촉진하는 동시에 새로운 위험을 인정하는 새로운 기술을 포함하여 국경 간 결제에 영향을 미치는 세 가지 추세를 확인했습니다. 이미 다양한 도입 단계에 있는 새로운 결제에는 인공지능(AI), 블록체인, 빅데이터, 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)가 포함됩니다.

5. 암호화폐의 광범위한 채택

암호화폐의 광범위한 채택은 글로벌 금융 환경과 사람들이 돈을 보내고 받는 방식을 변화시키고 있습니다. 업계 전문가들은 10년 내에 암호화폐가 주류로 채택되거나 2030년까지 크게 증가할 것으로 예상합니다. Ally Bank, Bank of America, Goldman Sachs와 같은 주요 은행은 이미 암호화폐를 채택했습니다.

6. ACH 거래 활동 급증

ACH(자동 청산소) 거래 활동은 1960년대 후반부터 존재해 왔지만 ACH 거래의 급증으로 인해 사람들이 돈을 이동하는 방식도 바뀌었습니다. ACH 네트워크는 2022년에 300억 건의 결제를 통해 76조 7천억 달러를 처리했습니다. 이는 2021년 네트워크가 처리한 금액에 비해 각각 5.6%와 3% 증가한 수치입니다.

7. 실시간 결제에 대한 필요성 증가

즉각적인 P2P 전송을 허용하는 Venmo 및 PayPal과 같은 즉시 전송 및 결제 앱을 통해 소비자는 점점 더 실시간 결제를 요구하고 있습니다. 2022년 실시간 결제 시장 규모는 175억 6천만 달러였다. 연구원들은 2030년까지 전 세계적으로 지급액이 거의 35% 증가할 것으로 예상합니다.

8. 사물 인터넷의 인기 증가

사물 인터넷(IoT)에는 센서, 처리 능력, 소프트웨어 및 다른 장치 및 시스템과 데이터를 교환하는 기타 기술을 갖춘 물리적 개체가 포함됩니다. IoT 결제는 수집하고 분석한 데이터를 기반으로 어느 정도 자율성을 갖춘 장치에 의해 실행됩니다. 이러한 자동화된 거래는 향후 결제 시스템에 혁명을 일으킬 수 있습니다.

9. 보안 발전

공인 사기 조사관 협회(Association of Certified Fraud Examiners)의 보고서에 따르면 전 세계 기업은 매년 사기로 인해 3조 5천억 달러의 손실을 보고 있습니다. P2PE(지점간 암호화) 결제 기술, 위치 기반 인증, 디지털 지갑, 대화형 카드와 같은 보안 발전은 보안 강화와 결제 환경 변화를 의미합니다.

10. 새로운 하드웨어 및 소매 솔루션

POS(Point-of-Sale) 매장 등록기, 스마트 단말기, 모바일 카드 리더기, 셀프 서비스 키오스크는 모두 최근 몇 년간 결제 환경을 변화시킨 하드웨어 및 소매 솔루션의 변화입니다. 이러한 소매 솔루션은 산업 전반에 걸쳐 보안 강화, 직원 상호 작용 감소, 체크아웃 시간 단축을 의미할 수 있습니다.

결제 산업 동향 활용

결제 산업 동향은 성장하는 글로벌 경제에서 송금, 결제, 비즈니스 수행을 더욱 빠르고 저렴하며 안전하게 만들고 있습니다. 업계 동향은 미래 경제 솔루션에 투자하고 모든 규모의 기업을 위한 새로운 솔루션을 채택할 수 있는 기회를 제시합니다. 사람들이 이동하고 돈을 저장하는 방식이 앞으로 몇 년 동안 계속 빠르게 발전함에 따라 새로운 도전에 적응하기 위한 더 큰 혁신이 기대됩니다.

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